健康永远的话题
一提起健康，癌症就是现在人们绕不开的话题。除了普罗大众，直面这个话题的，还有一个主动承担风险的主——保险公司。癌症在重疾的罹患率超过60%，为什么说癌症是重疾之首，举了小例子：以香港保险公司每月理赔报告数据来看，在所有重疾索偿里，癌症的索偿比例是超过90%的。
癌症全保现状在香港，癌症全保已经不是新鲜的事情，相较内地已经减少了许多客户的困扰。但是人们还是不能完全放心，因为对癌症本身仍有进一步的分类，最常见的就是原位癌和癌症，不同的定义往往对应不同的赔付额度和方法。
虽然保险公司的条款中都会列明原位癌如何赔付，癌症如何赔付，但是究竟什么情况会被保险公司认可为原位癌/癌症？不同的公司确实有些许差异，早前就出现过不同保险公司针对疾病定义的差异比较，来凸显自己的优势。
一、癌症如何分期？
对癌症的分期有很多种，认可度比较高的有TNM分期法、I/II/III/IV分期法等，但这些分期方式较难理解，所以本文按照以上分类的原则，用更简洁的。
癌症的发展分为三个阶段：癌前病变，原位癌，浸润癌。
癌前病变。比较典型的癌前病变有子宫颈糜烂，甲状腺结节，乳腺结节，慢性萎缩性胃炎等。这类病征大多数不会演变成癌，其中一部分会癌变，所以如果投保时有癌前病变情况，保险公司要求提交体检报告。以甲状腺结节为例，若处于初期不稳定阶段，可能延期承保，待情况稳定后再投保；若结节情况较为严重，可能除外承保甚至拒保。
原位癌。原位癌是恶性细胞但未有穿透基底膜(basmntmmbran)。因为癌细胞仍在基底膜里，所以未能够侵略其他细胞组织，一般称为癌症的零期（图一）。通俗地理解，就是恶性细胞还结结实实地停留在原位，没有到处乱跑，是为“原位癌”。针对原位癌，因为病情较轻，所以赔付的比例一般相较于癌症小
浸润癌。原位癌在突破上皮基底膜结构后便发展为浸润癌，当癌细胞扩散一定程度后，就可能通过淋巴和血液转移。浸润癌可分为三个时期：
浸润癌早期，浸润灶小于1毫米，不会转移，此时的状态跟原位癌相似，治疗手段也相似，切除即可（也视癌症原发部位来定）。
浸润癌中晚期，癌细胞已经广泛扩散或者转移，影响其他组织器官的正常运转，对身体的影响程度非常大，此时需要放化疗进行治疗，治疗费用高。
以下资料来源于香港防癌会，《癌病知多少》小册子：涓鐧界櫆椋庡尰闄㈠井淇?鍝鍖婚櫌鐧界櫆椋庡ソ娌?
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