产品形态一：
保险责任包括身故保障，而且是按照约定保额赔付（不是赔偿已缴保费之类，没有保障放大效应）
保障期：终身
特点：保单现金价值高，有储蓄和传承作用，俗称储蓄型
比如某款产品，30岁女性，每年缴费元*20年（元*30年），70岁时保单价值27.5万（可以作保单贷款临时周转，或者终止合同一次性领取全部保单价值），又或者身故时可以传承50万给自己的身后人。
适合对象：
无现金流压力；理财方式主要为银行理财产品；有财富传承需要
现在网络上以及一些保险自媒体有种奇怪的论调，推荐保终身但不含身故保险责任的产品形态。这样费率会低一些（另有费率更低很多的形态，后面会展示），他们可以表现出“自揭行业黑幕”，向客户立起忠贞不二的牌坊，但私下还是希望保费高一点收入高一点，所以推销这样一种奇葩产品形态，让被保人生最后时光陷入尴尬境地，考验被保人家人的人性！
为什么说重疾保险保终身却不包含身故保障，是考验家人人性、自己弥留之际，让家人充满了尴尬呢？
由于重疾的赔付要达到一定诊断标准、实施了某项手术或达到某种生存状态。
比如高以翔猝死，疫情新冠肺炎爆发初期，还有很多情况来不及诊断或不能诊断或无法手术，只有重疾没有身故保障可能一分钱赔付都没有。
还有很多人是无疾而终的吧，这时候很尴尬，比如有万重疾保额却没有身故保额，本来可以安安静静的走开，这是要医院做诊断吗？
最后，身故保额很重要，可以延续承担家庭责任。
保障终身，身故按约定保额赔付的重疾保险产品主要又可分为重疾单次赔付和重疾可赔付多次2类。
既然有可赔付多次的，那为什么还要选择单次赔付的呢？
1、保费差不多的情况下，重疾保障最重要的是首次能获赔的金额，多次重疾毕竟是小概率事件*小概率事件，属于小小概率事件
2、优选的单次赔付重疾，侧重人生关键阶段的保障，60岁前1.8倍或2倍赔付，大大提高了性价比
3、优选的单次赔付重疾，通过重疾复原保险金、高发生率重疾的重复、持续赔付，也一定程度实现了“多次”赔付
下面分别展示优选的单次赔付重疾和多次赔付重疾
单次赔付重疾
前4列产品的性价比都已接近极致，最后一列平安人寿的热销产品作为对比标尺，可以看出在保险责任接近的情况下，平安人寿的产品价格高出近57%
人生关键阶段重疾额外保障：
所有产品均可强化60岁前的重疾保障，平安人寿的《盛世福尊悦》为1.5倍赔付，其它为1.8倍或2倍赔付，其中《喜乐保》61-65岁仍可以1.5倍赔付
恶性肿瘤强化和持续保障：
恶性肿瘤是发生率最高、花费也高、且年轻化的重疾。同时恶性肿瘤新疗法及新特药也是爆发增长，终将成为慢性病。所以该项保障特别重要！
《超级玛丽6号》的恶性肿瘤津贴保障在确诊恶性肿瘤-重度后持续1年就可以获赔40%，最多可以赔付3次，是最容易获赔，也是最能解决燃眉之急的恶性肿瘤强化保障
《达尔文6号》、《完美人生守护》、《喜乐保》都可选恶性肿瘤的强化和持续保障：
a、首次确诊为其他重疾，获赔后间隔天再次被确诊为恶性肿瘤-重度，额外再赔付1-1.5倍
b、首次确诊为恶性肿瘤-重度，间隔3年后仍为恶性肿瘤-重度状态，额外再赔付1-1.5倍。其中《达尔文6号》、《喜乐保》可额外赔付2次也就是恶性肿瘤-重度持续6年，而《完美人生守护》赔付1次。
c、一定程度实现重疾“多次”赔付
特定心脑血管重疾：
《达尔文6号》、《完美人生守护》可选心脑血管重疾强化和复发保障，分别额外赔付1.2倍和1.5倍。可以根据自己有无家族史、是否良好作息、合理膳食、保持运动，体重身高指数来选择
重疾复原保险金：
《超级玛丽6号》、《达尔文6号》可选重疾保险金复原保障，60岁前确诊重疾获赔后，若再次确诊重疾，根据间隔年数不同，可分别再额外获赔20%-%，也实现了一定程度的重疾”多次“赔付
核保支持和尺度：
需要特别提起的是，其中《超级玛丽6号》、《达尔文6号》、《喜乐保》支持智能核保，身体有些小状况的可以通过在线回答一些简单的健康询问就可以获知是否能承保，以及承保条件是否满意。
其中《超级玛丽6号》核保最为宽松。
对于甲状腺、乳腺结节分级诊断为2级的，可以标体承保承担全部保险责任；分级诊断为3级的，除外承保，对甲状腺、乳腺相关重疾不予承担赔付责任。
对于单纯性的卵巢囊肿，也是标体承保承担全部保险责任。
如果有以上女性常见健康小状况，可能该产品就是最佳选择了
严重帕金森和阿尔茨海默保障：
《完美人生守护》强化了上述两项老年重疾的保障，可额外获赔80%
多次赔付重疾
4列产品按性价比从左向右排列。
重疾多次赔付方式及人生关键阶段额外保障：
其中《满天星》和《至尊保(如意版)》各病种赔付独立，互不影响；《如意金葫芦(初现版)》和《恒家保(尊享版)》重疾病种分为6组，每组可赔付一次。若很看重多次赔付，在《满天星》和《至尊保(如意版)》中选择。
《如意金葫芦(初现版)》和《恒家保(尊享版)》60岁前重疾分别按1.8倍和1.6倍赔付，想兼顾人生关键阶段的重疾保障以及多次赔付的可以选择
《满天星》投保的前15年2倍赔付，也可以选择
恶性肿瘤强化和持续保障：
4款产品均可提供，《满天星》、《如意金葫芦(初现版)》、《恒家保(尊享版)》首次确诊为恶性肿瘤-重度，间隔3年及6年后仍为恶性肿瘤-重度状态，均可再额外获赔1-1.5倍；《至尊保(如意版)》只额外赔付20%，差强人意
《满天星》的该项可选责任费率最低，并且同时包含心脑血管重疾的强化和复发保障，选择《满天星》投保必选该项保险责任!
核保尺度：
《满天星》较宽松，有肺结节、甲状腺癌术后、高血压2级，心电图异常的承保案例
高龄重疾护理金：
《满天星》针对老年痴呆相关高发重疾，额外每年再赔付10%，可以赔付10年，可以根据需要选择
60岁后住院津贴：
《恒家保(尊享版)》在被保人60岁后住院，每天可获得0.1%保额的津贴，保单身故和重疾保额相应减少。人性化的保障，让重疾不再”难“获赔
特定良性肿瘤：
《满天星》依据不同器官发生的良性肿瘤，术后最高赔付20%，鼓励尽早干预
产品形态二：
保险责任只有重疾保障，不包括身故保障
保障期：至70岁
特点：保额保费杠杆比很高，俗称消费型
比如某款产品，30岁女性，每年缴费元*20年（元*30年），可获50万重疾基础保障，杠杆比最高达倍
建议：视家庭责任另外单独配置足够保额的定期寿险(费率也很低)，来获得额外身故赔付。万一罹患重疾不治，可获两次赔付，重疾确诊赔付一次，身故再赔付一次；既弥补重疾带来的财务损失，身故后的赔付还可以使家庭在失去自己这份收入后不至于陷入困顿。
适合对象：
现金流压力大，但保障又不可或缺
下面展示优选的产品：
人生关键阶段重疾额外保障：
三款产品均可强化60岁前的重疾保障为1.8倍赔付，其中《喜乐保》61-65岁仍可以1.5倍赔付
恶性肿瘤强化和持续保障：
三款产品都可选恶性肿瘤的强化和持续保障：
a、首次确诊为其他重疾，获赔后间隔天再次被确诊为恶性肿瘤-重度，额外再赔付1-1.5倍
b、首次确诊为恶性肿瘤-重度，间隔3年后仍为恶性肿瘤-重度状态，额外再赔付1-1.5倍。其中《达尔文6号》、《喜乐保》可额外赔付2次也就是恶性肿瘤-重度持续6年，而《完美人生守护》赔付1次。
c、一定程度实现重疾“多次”赔付
特定心脑血管重疾：
《达尔文6号》、《完美人生守护》可选心脑血管重疾强化和复发保障，分别额外赔付1.2倍和1.5倍。可以根据自己有无家族史、是否良好作息、合理膳食、保持运动，体重身高指数来选择
重疾复原保险金：
《达尔文6号》可选重疾保险金复原保障，60岁前确诊重疾获赔后，若再次确诊重疾，根据间隔年数不同，可分别再额外获赔20%-%，也实现了一定程度的重疾”多次“赔付
严重帕金森和阿尔茨海默保障：
《完美人生守护》强化了上述两项老年重疾的保障，可额外获赔80%，有家族史的可以选择
一则团体意外险不能免除雇主赔偿责任的判例
联系电话：